電子錢包

電子錢包是電子銀行的基礎設施和核心應用服務，是個人支付和金融服務的關鍵紐帶。它在一定程度上決定了金融服務在全球范圍內的規模和質量。電子錢包具有幾大特點：銀行用戶——基于用戶數據和信息，提供各種快捷支付服務；可以用數字貨幣、電子貨幣支付等；用戶可直接與銀行進行在線支付、轉賬等各種操作；可以用個人電子錢包為個人用戶辦理各種業務；可以實現手機支付；可以實現賬戶余額自動轉賬金融服務——為全球用戶提供高效、便捷、安全、經濟的綜合金融服務網絡。這是一種通過使用基于物理賬戶信息技術進行交易支付和資金管理與清算等業務操作的新型支付方式；同時還將有助于推動金融科技創新，為消費者帶來更多便捷消費模式和全新服務體驗。

電子錢包

安全性是互聯網金融業務最基本的特征。用戶進行網絡支付時，與銀行或其他金融機構的資金交易雙方必須是完全一致的。任何兩個以

電子錢包

(1),電子錢包允許交易雙方基于彼此互斥的原則使用數字加密算法對第三方支付網絡進行密鑰加密并建立相應的密鑰體系;

(2)允許使用基于簽名機制的電子錢包系統進行交易或資金交易;

(3)允許使用基于加密算法的電子錢包系統和其他網絡通訊工具來進行交易;

(4)允許通過電子錢包進行電子交易以實現高效交易/電子錢包的交換。

在當前階段，安全性是互聯網金融商業模式成功的最基本要素之一。隨著互聯網金融快速發展，傳統支付手段已經不能滿足新需求。利用電子錢包進行電子交易或資金劃轉業務變得十分重要并越來越受到人們的關注。

對于電子錢包來說，其最大的優勢就是實現“電子貨幣”的自動兌換，這是由其發行方決定的。

電子錢包

具體而言，電子錢包可以被分為兩種：一種是數字貨幣錢包，即由銀行發行和管理的，主要用于網上購物的數字貨幣。另一種是基于U盾發行的數字貨幣，其特點是使用U盾在持卡人終端上讀取身份信息并綁定銀行卡，然后將資金存入賬戶中。相比于傳統網上交易平臺（如支付寶、微信等）、在移動終端上完成支付等操作，數字貨幣錢包具有更多優勢。

其優點在于它可以實現銀行與個人之間以及不同用戶之間進行無現金交易、轉賬結算以及對賬等諸多功能業務。其中主要有以下幾點優勢：傳統銀行機構賬戶信息難以共享，傳統銀行機構的資金往往用于不同類型或者不同用途的銀行賬戶之間的結算或清算，傳統銀行機構之間或者電子錢包內部也存在大量的資金流動數據（如使用U盾進行交易過程中的余額轉移等),傳統銀行機構對于此類賬戶信息共享缺乏有效保障。此外由于其本身所存儲的數據量巨大，因此對于現有數據應用而言存在較大規模需要整合和分析的問題等。

隨著移動支付的快速發展，電子錢包被越來越多的消費者接受。人們希望通過移動支付來獲得更快的交易和更便捷的服務體驗。電子錢包能夠提供更快的支付速度是因為這些原因：因為電子錢包能夠以更快的速度為交易者帶來更快的處理速度以及處理的速度。電子錢包能夠以10-30毫秒內完成電子交易。大多數電子錢包還具備幾個重要特性：電子錢包通常被設計為以一個安全硬件來存儲和處理數據；通過存儲和處理數據，電子錢包通常可以處理復雜而高風險的業務；電子錢包具有類似于銀行卡等其他電子賬戶的安全性；在某些情況下，可與安全芯片集成；電子錢包具有獨特的優勢以減少交易時間和成本。對電子錢包提供技術支持的關鍵包括：安全硬件和安全芯片；交易處理、快速處理。安全硬件包括數據安全技術；交易處理技術包括簽名識別和快速簽名技術。此外，還包括安全芯片處理硬件支持和智能軟件簽名技術。這也包括數字貨幣技術在內的數字貨幣技術以及對移動支付快速發展所產生影響的移動錢包應用軟件開發技術。

在美國，人們習慣于使用銀行卡或借記卡進行支付。但是在歐洲和日本，使用電子貨幣時，則需提供借記卡。這也是目前電子錢包的最大特點之一。當發生涉及現金和信用卡轉賬的業務時，銀行則要與客戶提供電子錢包的相關信息，以確保這筆小額交易是合法并安全的，也是安全的。目前，英國是世界上最大的電子貨幣市場之一，超過三分之一的英國人擁有或使用數字貨幣結算服務。盡管英國并不使用數字貨幣作為日常生活中的基本貨幣，但在電子錢包里卻持有不少現金和紙幣。由于美國銀行及其他金融機構提供的電子錢包交易服務較為普遍，美國銀行為客戶提供一些數字貨幣服務后在市場上迅速擴展了這些應用。

電子錢包對用戶來說，除了享受支付服務之外，還享受銀行服務。電子錢包用戶可使用銀行提供的網上支付功能，也可使用銀行提供的支付通道。用戶可以在網上購買不同的產品和服務，并在線上完成支付。因此，用戶需要支付一定的服務費用以保證正常的服務質量。電子錢包的成本主要包括銀行所需的硬件成本和軟件成本。這兩個成本之間的關系類似于我們使用信用卡所產生的費用。

電子錢包

由于目前電子錢包可以替代現金，因此電子錢包的收益來源主要是依靠支付的手續費，在這里只給出成本分析，并給出用戶行為分析。以一筆300元的交易為例，使用電子錢包進行支付，商家只能收取用戶10%的手續費。但在實際進行交易時，如果用戶每次都將1000元存入銀行賬戶下，那么商家不需要支付任何手續費就能將這筆錢提取出來。因為使用了智能手機用戶將會獲得一筆300元電子現金補貼。另外如果能夠像互聯網上一樣方便地使用支付寶、微信這樣的第三方支付平臺進行支付，則產生的資金流入也就不難理解了。以某電子錢包平臺為例，用戶每次支付500元交易后即可在平臺提現1000元（扣除手續費后）給第三方支付平臺作為收益來源。這類業務由于可以接受到銀行賬戶下用戶信息，所以成本很低